如邵东县委书记在8月11日召开的全县财税督战暨社会保障工作会议上就说：要强化征管，用铁的手腕征税。

支付服务企业数字化存在以下问题：B2B支付环节的数字化程度整体依然偏低，B2B交易环节无法实现全流程线上化处理。当然，在新的监管与政策背景下，既要强调支付业务、金融业务、技术服务、数据支撑等各自权责明晰，减少交叉地带风险积累，也还要发展合规、健康、高效的支付+金融新模式。

同时，支付宝的支付成功率目前是99.8%，而全球银行卡支付成功率通常在80%左右。支付产业赋能金融业数字化转型支付产业数字化支付如水，水利万物而不争。实际上，技术进步是提高支付成功率、降低费率的主要手段。其次是赋能企业数字化转型。例如，支付宝针对不同行业客户收取的支付费率为0~0.6%，其中对公益、教育、政务事业等行业执行零费率。

例如，银联创新小微企业银行卡，打造了一卡双账户产品模式，满足小微企业主及其企业的多样金融需求。推动数据资源与数据要素市场的建设，与支付产业数字化相辅相成。包括我国及其他东南亚国家的众多数字金融企业，对新加坡及其他东南亚国家监管部门的监管沙箱制度给予了高度评价。

这些领域具备巨大的发展潜力，但可能需要实现较大的突破或落地。这一原则旨在解决过去金融体系中所暴露出的风险，数字金融领域亦然我们深知，金融监管政策的终极目标在于在效率与稳定之间达到平衡。下一个十年正值新的机遇，我个人认为，数字金融行业的开放是值得我们关注和期待的重要方向。

客观地分析，尽管我国的数字金融发展已经步入新阶段，部分业务在全球范围内表现卓越，甚至处于领先地位，但仍有部分业务亟待突破。我国数字金融起步于2004年，但2013年才堪称互联网金融的破晓时刻，余额宝的推出在中期内激起了互联网金融的强劲势头。

过去，我们在大科技信贷和移动支付等领域取得了成功，但也遭遇了如P2P的失利。进入 黄益平 的专栏 进入专题： 数字金融 。在我国，金融科技创新试点正在进行中，我认为仍有进一步提升的空间。然而，其他业务仍存在改进的可能。

我们需要关注如何与国际规则接轨，并在此过程中，积极参与国际规则的制定。而且随着数字技术越来越深入、普遍地运用到金融领域，最终数字金融与传统金融之间的界限会逐渐模糊甚至消失。在与在我国市场立足并发展的金融机构沟通中，他们透露在海外市场，特别是东南亚地区，业务推进相对顺利。例如，在拥有10亿用户后，移动支付的提升空间相对有限。

随后，传统金融机构逐渐发挥更为重要的作用。其次，创新主体也会不断变化。

最好的做法可能不是政府亲自下场，推动企业向外发展，而应致力于为企业营造有利于向外发展的政策环境。普惠金融推广困难，主要源于触达难度、效率低下以及成本高昂，同时风险管理也颇具挑战。

这一点值得我们深入探讨。这也是我们在制定监管政策时需要关注的问题。另一方面，数字技术并未改变金融交易的本质，诸如资金融通、信息不对称等问题依然存在，但运用数字技术可使金融体系的运营机制发生变革。只要具备基本资质和能力，都有可能在海外市场取得优异成绩。原因有三：首先，能在竞争激烈的我国市场中站稳脚跟，证明其基本素质过硬。因此，我们需要在这些方面寻求更为平衡的解决方案，同时关注未来创新业务可能呈现的各种新形态。

这种做法为企业创新创造了有利条件。在一带一路框架下，我国在数字金融领域的优秀表现，尤其是在普惠金融领域，对于弥补沿线国家普惠金融发展的短板具有重大意义。

然而，仍有诸多领域有待进一步突破，如供应链金融、央行数字货币以及智能投顾等。例如，万事达顺利获得牌照，PayPal等外资企业纷纷进入我国市场，并在2021年成功收购国内支付机构，成为首个外资独资控股的第三方支付机构。

这种顺畅并非指监管政策完全一致，而是相较于其他国家，新加坡的监管政策更具融合性，东南亚国家的监管政策也更加灵活。第二个深刻印象在于，我国数字金融机构在新加坡颇受欢迎。

因此，在数字金融领域，全面加强监管的原则同样适用。我们曾会见过央行副行长，他透露计划在明年年初带领沙特金融科技企业家的代表团访华，与我国企业家展开洽谈。反之，若创新活跃而风险失控，同样不符合我们的目标。其次，我国金融科技与数字金融发展水平较高，为海外业务拓展奠定基础。

如果仅仅实现了风险管控，却丧失了效率，显然并非我们期望的结果。例如，我们从东南亚地区的成果便可见一斑。

今年，监管层已明确表示，专项整治行动已阶段性结束，未来将步入新的常态化监管阶段。综合起来看，数字金融有很大的潜力促进实现中央金融工作会议所提出的改善金融服务与防范化解风险两大目标。

在数字技术的助力下，原本难以获得传统金融服务的人群比例可能已经从80%下降到40%甚至20%。 2023年12月21日，北京大学国家发展研究院金光金融学与经济学讲席教授、副院长，北京大学数字金融研究中心主任黄益平出席了第11届数字金融大会并发表了主题数字金融的对外开放的演讲。

这些领域具备巨大的发展潜力，但可能需要实现较大的突破或落地。然而，数字金融领域涌现出诸多创新成果，如我所研究的大科技信贷模式，既利用大型科技平台获取客户，又运用大数据与人工智能进行信用风险评估，已为众多客户提供服务，同时还较好地控制住了信用风险。若试验结果理想，企业便可获得牌照。多位企业家向我们表示，在新加坡进行孵化具有优势，原因在于他们发现新加坡与东南亚其他国家的监管政策衔接相对顺畅。

试点的核心目标在于，在中国式监管沙箱框架下，如何在防范风险的前提下，为创新业务提供更大的可能性与空间。然而，同时也揭示了众多风险隐患。

在亚洲地区，这些机构受到信任并受欢迎。这与中央金融工作会议提出的对外开放政策相符，尤其鼓励引入外资金融机构及长期资本。

这一现象的背后有其必然原因。我个人对未来数字金融发展有三个方面的预期：首先，业务重点可能发生转变。